传统观点认为,关系借贷, 长期以来,哪一项业务一直属于当地小银行的业务范围, 是过去的事吗. 为了验证这一理论,吉姆DiSalvo分析了一个包含小企业贷款的数据集. 他发现大型非本地银行确实是大多数大都市地区主要的小企业贷款机构——很可能是因为大型(通常是非本地)银行提供了名片, 哪些是小企业融资的重要来源. 然而, 地方银行(以及在当地设有分支机构的大型银行)仍然在发放小型企业贷款(如商业房地产贷款)方面发挥着重要作用, 因此,当地知识和软信息仍然很重要.

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